平台资金视角 / 资金驾驶舱
平台资金视角
距月末统一代扣 6 天 · 18:00
搜索流水号 / 主体
运
蜗薪云资金中心 · 资金驾驶舱
当期累计放款 · 本月
¥6,800万
环比 +8.2%
同比 +26.4%
额度使用 57.2% / 5 亿
96资金安全度
近 14 日交易笔数
在贷余额
1.92 亿
▲ 环比 +6.4%
当期回款
4,120 万
月末统一抵扣回流
当期利息收益
86 万
先息后本 · 全额划转
逾期率
0.45%
3 户进风控 · 强制预缴
01资金盘 & 双业务模式Capital Pool
额度盘 5 亿总控 · 各项目独立子额度
立讯项目(中投资本)1.20 / 1.50 亿
富士康项目(平安资管)0.86 / 1.20 亿
纬创项目(自有资金)0.50 / 1.00 亿
比亚迪项目(预缴·无垫资)— / 强制预缴
总垫资 2.86 亿 / 5 亿上限,各项目子额度隔离,一项目一资方,多资方并行。
双模式资金分布
73%垫资模式
垫资模式¥2.09 亿
预缴模式¥0.77 亿
低信誉主体强制预缴,平台与资方不垫资
02计息 · 本息 · 月末代扣Settlement
计息引擎
计息规则按日计息 · 先息后本
本月已计利息86 万
划付顺序先息 → 后本
月末集中代扣 最后工作日 18:00
预计代扣4,210 万
距执行6 天
幂等就绪禁实时扣款
本息结算
本月应划本息186 万
利息(全额)86 万
自有资金收益独立核算
03风险 & 安全态势Risk & Security
全链路安全态势 · 本月防护成效
0 资金安全事故
1,240拦截恶意请求
36盗刷 / 异地拦截
100%链路加密 + 验签
0数据篡改告警
风控分级预警
逾期
恒发劳务 逾期 86 万 · 已转强制预缴
0.45%信誉
低信誉主体 3 户 · 锁垫资
审核
高风险工单 3 笔待人工复核
本金
外部资方本金 入池锁定 · 非约定不可抽调
04账实合一 · 五方对账Reconciliation
对账状态 系统台账 = 银行流水 = 各方账务
已平 ¥0
用工 ↔ 银行
已平 ¥0
派遣 ↔ 银行
已平 ¥0
平台 ↔ 银行
差异 ¥1,200
资方 ↔ 银行
差异自动预警 → 人工闭环复核;逆向冲抵替代物理修改,资金流水只增不改。
项目 · 资方 · 额度
一项目一资方 · 多资方并行 · 子额度隔离 · 5 亿总控 · 外部 → 自有平滑切换
全平台垫资总额度 硬上限 5 亿
¥2.86 亿 已用
剩余可授信 ¥2.14 亿
0使用率 57.2%5 亿
| 项目 | 绑定资方 | 授信子额度 | 在贷 | 使用率 | 资金模式 | 状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 立讯精密 | 中投资本(外部) | 1.50 亿 | 1.20 亿 | 80% | 垫资 | 运作中 | |
| 富士康 | 平安资管(外部) | 1.20 亿 | 0.86 亿 | 72% | 垫资 | 运作中 | |
| 纬创资通 | 平台自有资金 | 1.00 亿 | 0.50 亿 | 50% | 自有 | 运作中 | 已切自有 |
| 比亚迪 | — | 强制预缴 | — | — | 预缴 | 低信誉 | 不提供垫资 |
项目、资方、账簿、账务一一隔离;前期外部资金垫资,经平滑切换逐步替换为平台自有资金,两种模式独立核算。
多级虚拟账簿体系
银行实体专户 + 多级虚拟账簿 · 专款专用 · 物理隔离 · 精准溯源
账簿树 余额实时 · 不可篡改 · 全周期留痕
派遣公司综合收款主账户仅收款 · 禁付款¥1.34 亿
各单位专属垫资账簿专款专用¥0.92 亿
通用资金账簿(兜底)¥0.21 亿
不可抵扣账簿(奖励 / 返佣 / 抽成)禁参与抵扣¥0.21 亿
垫资监管专户入池锁定¥1.02 亿
放款账簿¥0.74 亿
本息账簿(先息后本)¥0.22 亿
风险准备金账簿¥0.06 亿
平台综合运营账户关外部对公收款¥0.34 亿
预缴专属账簿(按主体分户)独立隔离¥0.77 亿
恒等式实时校验:监管专户 = 放款 + 本息 + 风险准备金,差额 ¥0.00 · 各类资金物理隔离,跨类型抵扣已硬拦截。
双业务模式 · 风控分级
垫资模式(正常主体)/ 预缴模式(低信誉主体)· 双流程独立账簿
垫资模式 正常主体
资方/自有放款→先放款→月末回款→专项抵扣
面向信誉良好主体,外部资方 / 平台自有垫资,按月回款抵扣,一项目一资方。
预缴模式 低信誉主体
主体提前预缴→预缴专户→据实扣减→不垫资
面向逾期 / 恶意拖欠低信誉主体,强制提前预缴,平台与资方不提供垫资服务。
| 主体 | 类型 | 信誉评级 | 逾期记录 | 资金模式 | 状态 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 永鸿智诚劳务 | 派遣公司 | AAA | 无 | 垫资 | 正常 | — |
| 立讯精密 | 用工单位 | AA | 无 | 垫资 | 正常 | — |
| 恒发劳务 | 派遣公司 | C | 逾期 2 次 · 86 万 | 预缴 | 强制预缴 | |
| 比亚迪(新) | 用工单位 | 未评级 | 新合作 | 预缴 | 观察期 |
多级审核工单
借资 / 大额提现 / 工分变现 / 消费抵扣 / 换卡 / 异地 —— 系统初审 + 人工复核
| 工单号 | 类型 | 主体 | 金额 | 风险 | 当前节点 | 操作 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FD-20847 | 借资入池 | 中投资本 · 立讯项目 | 3,000 万 | 高 | 系统初审 ✓ → 人工复核 | |
| FD-20846 | 大额提现 | 王** · 6228****8899 | 48,600 | 中 | 三要素校验 ✓ → 人工复核 | |
| FD-20845 | 工分变现 | 李** · 永鸿厂区 | 30.00 | 低 | 系统自动审核 ✓ | 已自动放行 |
| FD-20844 | 异地操作 | 张** · 设备变更 | 提现 ¥2,000 | 高 | 异地拦截 → 人脸 + 短信复核 | |
| FD-20843 | 换卡 | 赵** · 银行卡变更 | — | 中 | 本人短信 ✓ → 人工审核 | |
| FD-20842 | 消费抵扣 | 异常抵扣行为 | 260 | 高 | 风险标记 → 人工介入核查 |
规则:小额系统自动放行,大额 / 高风险强制人工复核;审核不通过禁止执行;调参权限与审核权限完全隔离(防舞弊)。
计息 · 本息 · 月末代扣
按日计息 · 先息后本 · 月末统一代扣 · 专款优先抵扣
下次统一代扣:本月最后一个工作日 18:00 · 预计代扣 ¥4,210 万 · 实时扣款已全局禁用 · 任务幂等 + 断点续跑已就绪。
计息引擎
规则按日计息 · 先息后本
立讯项目本金3,000 万
已计利息(本月)18.6 万
本月划付顺序先息 ¥18.6万 → 后本
月末代扣任务
执行时点最后工作日 18:00
代扣总额4,210 万
状态待执行
幂等就绪断点续跑禁实时扣款
本息结算 · 资方
本月应划本息186 万
利息(全额划转)18.6 万
本金回收167.4 万
利息截留严禁
抵扣规则:仅薪资预支专项回款可抵扣垫资欠款;奖励、返佣、抽成、往来款、材料款禁止参与抵扣。差异自动预警 → 人工闭环。
五套独立台账 · 对账
用工 / 派遣 / 平台 / 资方 / 银行 · 账实合一 · 永久留存 · 可审计
| 流水号 | 时间 | 类型 | 金额 | 归属账簿 | 银行流水号 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FL-558102 | 06-09 18:00 | 月末代扣 | -1,286,400 | 专属垫资账簿 | 95588***41207 | 已对平 |
| FL-558101 | 06-09 09:12 | 薪资预支放款 | +152.00 | 放款账簿 | 95588***41188 | 已对平 |
| FL-558100 | 06-09 09:05 | 工分变现兑付 | +30.00 | 放款账簿 | 95588***41170 | 已对平 |
| FL-558099 | 06-08 23:40 | 回款分流 | +86,400 | 专属垫资账簿 | 95588***40991 | 已对平 |
| FL-558098 | 06-08 18:00 | 本息划付(先息) | -186,000 | 本息账簿 | 95588***40880 | 已对平 |
银行卡号脱敏展示 · 全流程为银行实体流水,禁账面虚抵 / 虚兑付;系统台账与银行流水完全一致,不可篡改。
全链路安全防护
账号防盗 · 银行卡防护 · 交易防攻击 · 链路加密 · 数据防篡改
账号防盗
异地 / 设备变更人脸 + 短信双验
已拦截 36
银行卡防护
三要素 + 卡号脱敏 + 换卡审核
0 盗刷
交易防攻击
限流 / 风控规则 / 黑名单拦截
拦截 1,240
链路加密
全接口 HTTPS + 报文加签验签
100% 覆盖
数据防篡改
流水只增不改 + 哈希链留痕
0 告警
| 时间 | 风险类型 | 对象 | 处置 | 结果 |
|---|---|---|---|---|
| 06-09 14:22 | 异地提现 | 张** · 提现 ¥2,000 | 拦截 → 人脸 + 短信复核 | 已拦截 |
| 06-09 11:08 | 高频请求 | IP 段 117.***.*** | 限流 + 黑名单 | 已封禁 |
| 06-08 22:40 | 疑似盗卡 | 赵** · 换卡变更 | 本人短信 → 人工审核 | 已核验 |
整体架构、接口、逻辑遵循银行标准规范;监管户 / 运营户关闭外部对公收款,资金仅走预设白名单链路。
账户托管总览
工商银行 · 银行实体专户托管 · 白名单链路 · 关闭外部对公收款
2.86 亿
托管资金总额
6
实体专户数
12
白名单链路
实时同步
账实状态
| 实体专户 | 账户类型 | 余额 | 收款权限 | 付款链路 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|
| 垫资监管专户 | 监管户 | 1.02 亿 | 关外部对公 | 白名单 | 托管中 |
| 派遣综合收款户 | 收款户 | 1.34 亿 | 仅收款 | 禁付款 | 托管中 |
| 平台运营户 | 运营户 | 0.34 亿 | 关外部对公 | 白名单 | 托管中 |
| 预缴专属户 | 预缴户 | 0.77 亿 | 独立隔离 | 白名单 | 托管中 |
银行负责账户托管、资金执行、流水生成与银行级安全防护;资金仅走预设白名单链路,关闭外部对公收款。
资金执行队列
平台指令下发 → 银行实体执行 · 放款 / 回款 / 代扣 / 付息 · 禁账面虚抵
| 指令号 | 类型 | 对手方 | 金额 | 计划时点 | 执行方式 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IN-77120 | 月末代扣 | 立讯精密 · 专属账簿 | 1,286,400 | 最后工作日 18:00 | 银行实体转账 | 待执行 |
| IN-77119 | 薪资预支放款 | 王** · 6228****8899 | 152.00 | 即时 | 银行实体转账 | 执行中 |
| IN-77118 | 本息划付(先息) | 中投资本(资方) | 186,000 | 最后工作日 18:00 | 银行实体转账 | 待执行 |
| IN-77117 | 工分变现兑付 | 李** · 永鸿厂区 | 30.00 | 即时 | 银行实体转账 | 已完成 |
所有放款、回款、兑付、付息均为银行实体转账,禁止账面虚抵 / 虚兑付;银行按平台指令执行,生成实体流水回写。
银行实体流水
银行侧生成 · 实体到账 · 卡号脱敏 · 与系统台账逐笔一致
| 银行流水号 | 时间 | 借/贷 | 金额 | 对手账户 | 系统流水号 | 对账 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 95588***41207 | 06-09 18:00 | 借 | 1,286,400 | 6228****1234 | FL-558102 | 已对平 |
| 95588***41188 | 06-09 09:12 | 贷 | 152.00 | 6228****8899 | FL-558101 | 已对平 |
| 95588***40880 | 06-08 18:00 | 借 | 186,000 | 6225****4400 | FL-558098 | 已对平 |
账实合一:每笔银行实体流水对应唯一系统流水号,逐笔可勾稽、可审计、不可篡改。
接口对接 · 银行级安全
遵循银行标准规范 · 无缝对接 · 安全互通
接口可用率
99.99%
SLA 达标
平均响应
86 ms
峰值 1.2 万笔/日
报文验签
100%
加签 + 验签
异常拦截
1,240
恶意请求
| 对接接口 | 用途 | 加密 / 验签 | 状态 |
|---|---|---|---|
| 实体转账接口 | 放款 / 回款 / 代扣 / 付息 | 国密 SM2 + 验签 | 正常 |
| 账户查询接口 | 余额 / 流水实时同步 | HTTPS + 加签 | 正常 |
| 鉴权要素接口 | 三要素 / 四要素校验 | 加密传输 | 正常 |
整体架构、接口、逻辑完全遵循银行标准规范,保障与合作银行系统无缝对接、安全互通。
出资监督总览
中投资本 · 立讯项目 · 监督账号 · 仅查询 · 无任何资金操作权限
本项目出资
3,000 万
入池锁定
在贷本金
2,814 万
▲ 本月放款 +420 万
累计利息收益
62.4 万
先息后本 · 全额到账
本息回收
62%
本金安全 · 锁定状态
入池本金3,000 万
锁定状态入池锁定
可抽调条件仅月度结算 / 合作终止
外部资金入监管专户后,非月度结算、合作终止约定条件,禁止随意抽调本金。
监督账号权限
无放款权无代扣权无调拨权无规则配置权
✓ 可查询余额✓ 可查询流水✓ 可导出本项目台账
资方监督账号仅开放查询权限,无任何资金操作权限;内网 / 白名单 IP 访问,操作留痕。
项目监控
我方资金绑定项目 · 回款进度 · 本息回收(只读)
| 项目 | 出资本金 | 在贷 | 本月放款 | 本月回款 | 回收进度 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 立讯精密 | 3,000 万 | 2,814 万 | 420 万 | 186 万 | 62% | 正常 |
回款进度
本息回收62%
本月预期回款已回 186 / 计划 300 万
计息(先息后本)
本金3,000 万
本月计息18.6 万
划付规则先息后本 · 全额划转
本项目账务台账(只读)
内网 / 白名单 IP 访问 · 操作留痕 · 可导出
| 日期 | 事项 | 金额 | 本金 / 利息 | 银行流水号 |
|---|---|---|---|---|
| 06-09 | 放款(本月新增) | 420 万 | 本金 | 95588***41207 |
| 06-08 | 本息划付 · 先息 | 18.6 万 | 利息(全额) | 95588***40880 |
| 06-08 | 回款抵扣 · 后本 | 167.4 万 | 本金 | 95588***40879 |
| 05-31 | 月末结算 · 本息全额划转 | 186 万 | 本息 | 95588***39912 |
仅可查询与导出本项目台账;银行卡号脱敏;不可见其他资方 / 项目数据,无任何资金操作权限。